《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》剛結(jié)束公開征求意見。意見稿中“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶”的規(guī)定，讓不少市民開始擔(dān)心跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)將提高。然而，招商銀行、寧波銀行等多家銀行日前宣布，自9月21日起，所有個(gè)人客戶通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬全部免手續(xù)費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士稱，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，通過降低收費(fèi)留住客戶將成為未來一大趨勢(shì)。

　　■調(diào)查

　　多家銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬省錢

　　9月17日招商銀行宣布，自9月21日起，招商銀行正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代。所有個(gè)人客戶通過招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受0費(fèi)率。

　　無獨(dú)有偶，9月20日寧波銀行也加入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”行列，通過該行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬全部免手續(xù)費(fèi)。

　　連續(xù)兩家銀行的高調(diào)降費(fèi)，是否與剛剛結(jié)束公開征求意見的非銀支付新規(guī)有關(guān)？對(duì)此，招商銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招商銀行認(rèn)同中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)規(guī)范支付市場(chǎng)發(fā)展、鼓勵(lì)支付創(chuàng)新、不斷降低金融服務(wù)成本、惠及社會(huì)的政策導(dǎo)向和監(jiān)管理念。而隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，目前交易成本已大大降低。對(duì)于銀行來說，是時(shí)候建立基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的金融服務(wù)模式。

　　實(shí)際上，在此之前銀行跨行轉(zhuǎn)賬不同形式的免費(fèi)就一直存在。比如，中國(guó)銀行在今年12月31日前，個(gè)人用戶用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易手續(xù)費(fèi)全免。而中信、民生、興業(yè)、廣發(fā)等多家銀行此前也都將手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)延續(xù)到2015年底。平安銀行則規(guī)定手機(jī)銀行當(dāng)日累積轉(zhuǎn)賬金額20萬(含)以內(nèi)免收手續(xù)費(fèi)。

　　雖然目前上述銀行并未明確指出是永久性免費(fèi)，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在招商銀行、寧波銀行正式宣布“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”的刺激下，上述免費(fèi)舉措在執(zhí)行到今年年底后，仍有繼續(xù)免費(fèi)的趨勢(shì)。

　　■原因

　　減少費(fèi)用，爭(zhēng)奪大客戶

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必將越來越多，而大多數(shù)銀行執(zhí)行的每筆最低1元或2元、最高每筆50元的銀行跨行轉(zhuǎn)賬(包括網(wǎng)上交易)交易費(fèi)，看似不多，但積累起來就是一筆不小的收入。如今，銀行為何自愿讓利于民呢？

　　“網(wǎng)上匯款手續(xù)費(fèi)到底該不該收，一直存在一些爭(zhēng)論。”青島市委黨校教授劉文儉說，“根據(jù)銀聯(lián)的規(guī)定，銀行間匯款要求收取一筆結(jié)算手續(xù)費(fèi)，除此之外，銀行間互相匯款就沒有任何成本，尤其是通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子銀行匯款，既沒有紙張的消耗，也沒有占用人工工作時(shí)間，其營(yíng)業(yè)成本幾乎為零。”

　　島城一家股份制銀行高管告訴記者：“現(xiàn)在銀行逐漸想明白一個(gè)事情，就是每個(gè)客戶都有一個(gè)首選的結(jié)算銀行，即客戶最經(jīng)常使用的銀行，把錢存在這個(gè)銀行，辦理這個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行、在這個(gè)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品……總之，只要是和銀行打交道的業(yè)務(wù)，都會(huì)首選在這個(gè)銀行辦理。一般來說，很多人選擇工資卡的銀行作為這一首選銀行，但如果有一家銀行的網(wǎng)上銀行匯款手續(xù)費(fèi)全免，那么這個(gè)銀行將成為有力的競(jìng)爭(zhēng)者。”

　　可以預(yù)見，未來會(huì)有越來越多的銀行加入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”行列，銀行收費(fèi)下降將成為主流趨勢(shì)。

　　■服務(wù)

　　怎樣轉(zhuǎn)賬最省錢？

　　那么，怎樣轉(zhuǎn)賬才最省錢呢？目前銀行轉(zhuǎn)賬方式還包括柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬四種。

　　其中，柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用最高。自去年8月發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，各行普遍按照匯款金額的0.5%～1%來收取手續(xù)費(fèi)，50元封頂。大多數(shù)股份制銀行則按照轉(zhuǎn)賬金額收取手續(xù)費(fèi)，1萬元以下收3～5.5元，1萬～10萬元收10.5元，50萬～100萬元收20.5元，最高不超過50元。同時(shí)柜臺(tái)的人工操作在速度上也不占優(yōu)勢(shì)。

　　使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費(fèi)基本為柜臺(tái)的一半甚至更低，但網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還有一個(gè)隱性費(fèi)用，即安全工具成本費(fèi)，如動(dòng)態(tài)電子口令卡、ukey。據(jù)了解，目前各行的ukey收取50～80元不等的成本費(fèi)。

　　目前，不少銀行對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)行免費(fèi)，但也有的銀行對(duì)5萬元以上異地、跨行轉(zhuǎn)賬則會(huì)收取一定的費(fèi)用。不過，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，市民可以通過分筆轉(zhuǎn)賬省下轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。比如，用戶如果想通過手機(jī)銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬10萬元，可以分兩次轉(zhuǎn)，這樣就能省下手續(xù)費(fèi)。

　　ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)一般在柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用的基礎(chǔ)上打9折，不過ATM每日轉(zhuǎn)賬金額不可超過5萬元。工行、建行、農(nóng)行ATM轉(zhuǎn)賬不分同城異地，手續(xù)費(fèi)由轉(zhuǎn)賬金額決定，最高收取15元；而同城與異地收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同的中行、招行、興業(yè)、中信則具有低手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢(shì)，小于1萬元(含)的轉(zhuǎn)賬為3元/筆，超過1萬元的為5元/筆。 本報(bào)記者 喬秀峰

　　部分銀行網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)

　　工商銀行

　　網(wǎng)上銀行同城、本行免費(fèi)；異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費(fèi)；手機(jī)銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬2折收取。

　　建設(shè)銀行

　　網(wǎng)上銀行同城、本行免費(fèi)；異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費(fèi)。手機(jī)銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬3折收取。

　　農(nóng)業(yè)銀行

　　網(wǎng)上銀行同城、本行免費(fèi)；異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費(fèi)；手機(jī)銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬2折收取。

　　中國(guó)銀行

　　網(wǎng)上銀行異地、跨行至今年12月31日，普通客戶在柜面基礎(chǔ)上打8折。手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬至今年12月31日全免費(fèi)。

　　交通銀行

　　網(wǎng)上銀行同城、本行免費(fèi)；異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬8折收取手續(xù)費(fèi)。手機(jī)銀行跨行或異地轉(zhuǎn)賬，每筆在5萬元以下的，免收手續(xù)費(fèi)。

　　中信銀行

　　網(wǎng)上銀行同城、本行免費(fèi)；異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費(fèi)。手機(jī)銀行暫不收取手續(xù)費(fèi)。

　　招商銀行

　　免費(fèi)

　　寧波銀行

　　免費(fèi)