本報濟南6月9日訊(記者　張頔　實習生　邵群)　從6月1日開始,商業(yè)車險費率改革正式在山東啟動試點,記者采訪省城多家險企發(fā)現(xiàn),據(jù)不完全統(tǒng)計,新車險費率施行以來,6成用戶保費變化不大,保費漲跌幅超10%的用戶則各占兩成。

　　“與此前的車險費率相比,新版的費率放大了出險記錄對保費折扣的影響因素�！痹谝患译U企負責車險業(yè)務的何先生介紹,按照新版車險費率計算公式,基準保費是主管部門確定的,在此基礎上主要參照無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)這三個系數(shù)來確定最終的保費折扣。

　　無賠款優(yōu)待系數(shù)直接掛鉤車主往年的出險理賠次數(shù),比如連續(xù)3年不出險為0.6(基準保費打6折),連續(xù)2年不出險為0.7(基準保費打7折),上年不出險為0.85,新車、上年出險1次或平臺有不浮動原因為1.0,上年出險2次為1.25,上年出險3次為1.5,上年出險4次為1.75,出險5次及以上為2.0。

　　自主核保系數(shù)的設定主要參照險企以往的理賠數(shù)量、額度,自主渠道系數(shù)的設定主要參照互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等新渠道對保險成本的降低程度,由于這兩個指標的設定值需要主管部門備案批復,所以這兩個系數(shù)相對固定,因此對保費折扣影響最大的就是出險次數(shù)。

　　“從最近一周辦理的保單來看,上年出險的次數(shù)大多在1-2次,因此綜合算下來,大約6成的客戶所交納保費的變化不大�！焙蜗壬�介紹,6月1日以后舊系統(tǒng)就停止使用了,現(xiàn)在只能按照新的費率標準計算保費。

　　何先生介紹,按照這樣的比較方法,保費出現(xiàn)10%以上漲跌幅度的用戶大概各占兩成�！澳壳拔医�(jīng)手的保單中總體保費最低折扣是5折,最高為上浮1.4倍�！焙蜗壬�說,折扣低的原因主要是出險記錄少、甚至不出險。

　　車險續(xù)保后,沒生效前出了險算哪年的?

　　續(xù)保之日起列入新一年保險

　　車險續(xù)保本是一件簡單正常的事,但是對于續(xù)保后再出險,到底算入上一年還是新一年的記錄,讓一些市民有些“蒙圈”。省城市民羅女士,新一年的車險是今年的5月28日生效,她在5月8日提前買了保險,簽了保單后在5月26日出了一次險。但被保險公司告知此次出險要算入新一年的記錄�！　�

　　“新一年車險買了,但我是在車險生效日期之前出的險,為何要算入新一年度的出險記錄呢?”近日,省城市民羅女士對保險公司的做法很不理解,尤其是車險費改后,出險理賠的次數(shù)會影響到來年的保費上浮�！拔疑弦淮蔚墓尾涑鲭U就納入到今年的出險記錄了,再有一次出險記錄,我的保費就要上浮1.25倍,現(xiàn)在真是很著急�！�

　　羅女士說,根據(jù)保險合同,2014年度的車險到今年5月27日到期,她在5月8日做了續(xù)保。保單上明確了保險期間是從2015年5月28日零時起至2016年5月27日二十四時止,保費是5270元。購買保險后,5月26日,羅女士在單位的地下車庫發(fā)生刮蹭,右側(cè)車門有明顯劃痕。

　　“我知道6月1日起,車險費改就實行,保險公司的人也說出險次數(shù)多了,如果超過三次很有可能會翻一番。”羅女士說,她起初覺得自己挺幸運,在新一年保險生效期之前出現(xiàn)的刮蹭,這樣就可以不占用新一年的出險記錄了。

　　5月26日下午,羅女士就報案出了險,工作人員現(xiàn)場定損后給出了700元的賠款并且承諾兩三天內(nèi)賠款到賬。辦完賠付手續(xù)后,工作人員說,這次出險就算入新一年的記錄了,提醒羅女士以后開車要小心�！拔业能囯U5月28日起才生效,為啥26日出險就算新一年的呢?”

　　羅女士算了一筆賬,如果今年再有一次出險,來年的保費至少要交6250元,保費要上浮980元。

　　羅女士很是疑惑:車險出險的記錄標準,究竟以哪個為準?9日,山東保監(jiān)局有關(guān)工作人員稱,續(xù)保之日起,就會算入到下一自然年度的保險,這個時間在保險信息平臺會自動記錄切換。也就是說,客戶與保險公司簽訂保單后,如果再出險就會算入新一年的保險區(qū)間。這個時間跟保險的生效日期、結(jié)案等都沒有關(guān)系。

　　對此規(guī)定,該人士解釋,續(xù)保時,保險公司會根據(jù)上一年度的出險賠付情況來確定新一年的保單,不同的出險次數(shù)會直接影響新一年保費的上浮或是折扣。如果續(xù)保后,車主再次出險,即便是沒到生效時間,但是此時保單已經(jīng)簽了,如果這次也算入上一年的,那么新一年保費就不是簽單時的標準了。

　　不要一遇事就要求出險

　　省城畢先生2012年買的車,去年出了三次險,兩次車損險,一次三者險,按照新的標準,保費上浮了800多塊錢。為了節(jié)省保費,畢先生取消了車損險,省下了幾百塊錢。

　　出險次數(shù)多則直接使保費大幅上浮,從這個角度來說,如果車輛遇到了微小的刮蹭,車主就要考慮一下是否要打電話通知保險公司出險了。“目前的費率計算只參照出險次數(shù)而非理賠總額,所以用戶不要一遇到事就要求出險,這樣無疑會增加來年的保費。”一家險企負責車險業(yè)務的何先生說,現(xiàn)在保費的確定與車型也有關(guān)系,若一款車型安全系數(shù)較高,且零整比(即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值)較低,相應基準保費較其他車型更低。

　　業(yè)內(nèi)人士認為,對不同風險的車主給予不同的費率,可以引導車主安全駕駛,降低出險頻率。同時,安全等級越高的汽車保費越低,能促進生產(chǎn)廠家不斷提升車輛的安全性。

　　記者采訪了省城幾家險企,發(fā)現(xiàn)雖然車險改革增加了險企的定價自主性,但保險公司的新車險費率差距并不大,平均差異約在5%以內(nèi),用戶的保費變化也與上述情況基本相似。　

　　投保車險時要弄清這些問題

　　新的車險費率標準施行之后,保費的計算更加個性化了,這對保險公司的服務水平也提出了更高的要求。投保人投保時,保險公司應履行哪些告知義務?

　　一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險條款,向投保人介紹條款,主要包括保險責任、保險金額、保險價值、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內(nèi)容；二是對于投保人選擇投�；�本型條款的,應詳細說明基本型條款的保障范圍以及與其他類型條款的差異；三是關(guān)于免除保險人責任的條款內(nèi)容必須在投保單上做出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以《機動車商業(yè)保險投保提示書》或《機動車輛保險免責事項說明書》等形式向投保人作出明確說明�！�

　　本報記者　張頔