每年“3·15”期間,都有不少銀行走上街頭,為市民講解理財(cái)知識和防騙要領(lǐng)。
市民到超市買東西,很容易收到各種機(jī)構(gòu)散發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單。街頭的第三方理財(cái)公司門店越來越多,有的外觀還越看越像銀行……近年來,青島的理財(cái)市場出現(xiàn)井噴式發(fā)展,各種打著金融創(chuàng)新旗號的民間理財(cái)機(jī)構(gòu)也不斷增加,發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品收益率動(dòng)輒高達(dá)15%,那么這類理財(cái)產(chǎn)品的背后究竟隱藏著哪些玄機(jī)呢?
民間理財(cái),專盯老人錢袋
在光大銀行南京路支行門口,一位銀行柜員正在對過往的市民推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品,在不遠(yuǎn)處,某民間投資公司的業(yè)務(wù)員也在向市民推銷P2P理財(cái),雖然P2P理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率要高于銀行理財(cái)產(chǎn)品三到四倍,但是仍然沒有招攬到太多的市民。這種民間理財(cái)公司的營銷點(diǎn),多見于香港中路、南京路、山東路的一些大商超門口或者是人流量密集的地區(qū),近一段時(shí)間來,很多民間投資公司甚至跑到了銀行門口招攬客戶。
與銀行柜員那種隨機(jī)攬客的方式不同,民間投資公司似乎非常看重老年人群,每當(dāng)有老年人經(jīng)過時(shí),他們都會快步迎上去,大講特講理財(cái)?shù)览怼?/font>
“現(xiàn)在青島市面上的民間投資公司很多,而且已經(jīng)經(jīng)過了幾輪‘洗牌’,不少民間投資公司都已出局�！敝袊y行山東省分行理財(cái)分析師王進(jìn)說,這些民間投資公司推出的所謂理財(cái)產(chǎn)品,其實(shí)就是某類信托產(chǎn)品,針對一些貸款困難的企業(yè)發(fā)售的貸款型產(chǎn)品。企業(yè)貸款困難,大多由于企業(yè)資質(zhì)不足,那么市民通過民間投資公司把錢投向這些企業(yè)后,安全性有多大呢?
在王進(jìn)看來,很多民間投資公司的辦公場所一般只有寫字樓中的一兩個(gè)房間,一旦出了事完全可以一走了之,投資者根本找不到他們的蹤影。此外,現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)凈利潤率一直處于低位,很少有正規(guī)企業(yè)能付得起民間投資公司融資的高額成本。
離職員工回憶:培訓(xùn)似洗腦,一筆業(yè)務(wù)提2%
姜女士曾在青島某民間投資公司任職3個(gè)月左右,雖然工作經(jīng)歷不長,但是很多事她記憶深刻。“業(yè)務(wù)提成比例按照各個(gè)公司的規(guī)模大小,從1‰到2%不等。投資公司的投資起點(diǎn)大多都是5萬元,如果真的拉到‘大單’,則是一筆豐厚的收入�！�
讓姜女士印象更加深刻的是,入職之后的培訓(xùn)模式�！半m然公司不大,也不知名,但是培訓(xùn)類似洗腦,能讓你感覺到,自己的職業(yè)特有前途,自己銷售的產(chǎn)品特有價(jià)值,自己的公司特正規(guī)。”在培訓(xùn)時(shí),講師還會告訴新人,這家公司有這樣那樣的上層關(guān)系背景,和不少正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有千絲萬縷的合作關(guān)系,以此鼓勵(lì)大家的信心。
一些銀行界業(yè)內(nèi)人士還告訴記者,現(xiàn)在有一些銀行工作人員也參與到民間投資公司中充作“兼職”�！坝幸稽c(diǎn)可以確認(rèn),讓銀行或者保險(xiǎn)公司的工作人員兼職代銷,市民會誤以為這類產(chǎn)品是銀行或者保險(xiǎn)公司的自有產(chǎn)品,自然而然放松警惕�！币粯I(yè)內(nèi)知情人士說銀行或者保險(xiǎn)公司員工帶來的客戶數(shù)量龐大,金額也不少,但一旦出現(xiàn)客戶擠兌風(fēng)潮,民間投資公司的巨額資金會被瞬間抽出,從而加速一些公司出事。
整治需明確監(jiān)管職責(zé)
民間理財(cái)業(yè)務(wù)在膨脹,蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。“去年有客戶在我朋友開的第三方理財(cái)公司買了200萬元的產(chǎn)品,投資山西一個(gè)煤礦項(xiàng)目,承諾年收益14%,但到期了不能兌付,最后發(fā)這個(gè)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)也跑了,打官司都沒有用。”青島市一家商業(yè)銀行的私人銀行客戶經(jīng)理說。
種種理財(cái)亂象下,如何保護(hù)百姓金融資產(chǎn)安全?有專家表示,一方面監(jiān)管部門要大力推進(jìn)普及性的理財(cái)教育,讓百姓意識到“高收益必然對應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)”。另一方面正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也要為百姓資產(chǎn)配置提供更多的創(chuàng)新服務(wù),以實(shí)現(xiàn)“普惠金融”。
對于那些有違規(guī)違法嫌疑的“黑理財(cái)”公司,應(yīng)該怎么管?有業(yè)內(nèi)人士指出,因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)沒有金融牌照,所以一行三會都不愿管,只是約束有牌照的金融機(jī)構(gòu)與其合作,如禁止非銀行工作人員進(jìn)入銀行大廳開展任何形式的營銷活動(dòng)。
事實(shí)上,對于民間理財(cái)公司的種種亂象,工商、銀監(jiān)局和地方金融辦都可以進(jìn)行監(jiān)管。像超范圍經(jīng)營,工商就能管。“現(xiàn)在的情況是,都能管導(dǎo)致都不管,所以一定要明確監(jiān)管職責(zé),這像P2P監(jiān)管已明確歸口銀監(jiān)會負(fù)責(zé),這開了一個(gè)好頭�！比A東師范大學(xué)國際金融研究所所長黃澤說。(記者 姜寧)
