本報(bào)濟(jì)南3月25日訊(記者 張頔)近日保監(jiān)會(huì)發(fā)布了車險(xiǎn)改革方案,確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點(diǎn)地區(qū),從4月1日起,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,消費(fèi)者也將獲得更多的自主選擇權(quán)。
保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》(以下簡稱《方案》),提出了商業(yè)車險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖,商業(yè)車險(xiǎn)改革的目的是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配,把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司,把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主。
根據(jù)《方案》,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款以及保費(fèi)行業(yè)基準(zhǔn),建立商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款評估和保護(hù)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款,也可以自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款。
選擇示范條款的話,險(xiǎn)企可以在加減15%的費(fèi)率范圍內(nèi),自主制定核保系數(shù)和渠道系數(shù)。以渠道系數(shù)為例,選擇電話銷售就可以比柜臺(tái)銷售享受15%的折扣。而核保系數(shù)則將參考駕駛?cè)说鸟{齡、年齡、信譽(yù)度等因素對保費(fèi)做出調(diào)整。比如一個(gè)駕齡5年、沒出過交通事故的老司機(jī),和一個(gè)駕齡2年但出過交通事故的新手,作為車主為同一款車辦理車險(xiǎn)時(shí),前者就有可能付出比后者更少的保費(fèi)。
“車險(xiǎn)改革之后,就不會(huì)單純地只用車價(jià)來測算保費(fèi)了�！痹谑�(nèi)一家險(xiǎn)企擔(dān)任車險(xiǎn)主管的陸女士介紹,目前同一價(jià)位的車所交納的保費(fèi)也基本相同,但在理賠費(fèi)用上可能會(huì)有差別。比如一款25萬元的合資品牌汽車和同樣價(jià)格的進(jìn)口品牌汽車,遇到事故需要維修時(shí),會(huì)因?yàn)榱阏�、售后服�?wù)等方面的差異,造成理賠價(jià)格的不同。如果兩款車輛交的保費(fèi)一樣,合資品牌車輛的車主就不免有些吃虧。
車險(xiǎn)改革啟動(dòng)之后,車輛保費(fèi)的確定將會(huì)逐步參照地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等方面的不同屬性,準(zhǔn)確反映被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行業(yè)平均賠付水平。這樣一來,在售后維修方面具有更低成本的車型品牌將享有更低的保費(fèi)。同時(shí),商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)還將與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車以往年度保險(xiǎn)賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素相關(guān),也就是說擁有良好的駕駛習(xí)慣也能在辦理車險(xiǎn)的時(shí)候省錢。
陸女士介紹,由險(xiǎn)企申報(bào)的車險(xiǎn)費(fèi)率雖然不會(huì)與現(xiàn)行的費(fèi)率相差太多,但通過渠道創(chuàng)新等方式,車險(xiǎn)費(fèi)用的總體水平有望降低。在對核保系數(shù)和渠道系數(shù)15%空間的劃定之外,保險(xiǎn)公司在向保監(jiān)會(huì)報(bào)備后還可以在更大程度上調(diào)整系數(shù),車主有望享受到7折以下的優(yōu)惠。
車險(xiǎn)改革后帶來的變化
一、保費(fèi)費(fèi)率以及賠付
(1)地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等將影響平均賠付水平。
(2)往年度保險(xiǎn)賠款記錄、交通違法記錄等因素影響費(fèi)率
(3)商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考保費(fèi)基準(zhǔn)將實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
二、保險(xiǎn)公司
(1)可自主測算商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)附加費(fèi)用率
(2)選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)示范條款的,可分別在[-15%,+15%]范圍內(nèi),自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費(fèi)率調(diào)整方案。
