據(jù)央行一季度發(fā)布的支付行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)目前存量銀行卡聯(lián)網(wǎng)實體商戶規(guī)模達(dá)到1247.9萬戶，銀行卡受理POS終端1642.1萬臺。巨大的市場成為不法分子窺視目標(biāo)，不法商戶無視收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，通過擅自移機(jī)，跨境、跨區(qū)域使用POS機(jī)具從事套碼、套現(xiàn)、洗錢等違法活動時有發(fā)生。
資金問題無小事，POS機(jī)作為非現(xiàn)金交易的主要結(jié)算工具，關(guān)系到商戶及持卡人的資金財產(chǎn)安全。那么，業(yè)內(nèi)針對POS終端移機(jī)風(fēng)險偵測這個專業(yè)細(xì)分領(lǐng)域，是否已有行之有效的風(fēng)險防控措施？
為此，筆者特意走訪了國內(nèi)第三方支付龍頭老大銀聯(lián)商務(wù)，在其豐富、嚴(yán)謹(jǐn)、多維度的風(fēng)險防控措施中，一款采用LBS技術(shù)進(jìn)行移機(jī)風(fēng)險偵測的“銀聯(lián)商務(wù)終端定位系統(tǒng)”引起了筆者的注意。它是銀聯(lián)商務(wù)“POS+”系列創(chuàng)新之一，在現(xiàn)有以POS終端撥號形式監(jiān)控移機(jī)方法的基礎(chǔ)上，為移動POS終端設(shè)置“電子圍欄”（即終端的可活動范圍），系統(tǒng)應(yīng)用LBS技術(shù)，根據(jù)“電子圍欄”劃定的范圍對終端實時定位偵測，可快速警示、識別和處置移動POS終端跨地域移機(jī)風(fēng)險。
“電子圍欄”范圍設(shè)置的依據(jù)，來自于剛性的收單業(yè)務(wù)規(guī)則和軟性的銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)分析。根據(jù)商戶入網(wǎng)審核資料、基礎(chǔ)信息、行業(yè)類型特點、日常交易流水、歷史經(jīng)驗數(shù)值等數(shù)據(jù)信息，銀聯(lián)商務(wù)可量化出每家商戶的風(fēng)險等級，“銀聯(lián)商務(wù)終端定位系統(tǒng)”根據(jù)風(fēng)險等級為相應(yīng)的每臺移動POS終端設(shè)置“電子圍欄”：國境、省境、市境、區(qū)境、以及自定義半徑的圓形區(qū)域等。
至于LBS技術(shù)，大家并不陌生，其已被廣泛應(yīng)用于手機(jī)地圖導(dǎo)航、打車定位、營銷信息推送等服務(wù)領(lǐng)域，銀聯(lián)商務(wù)將其與POS終端移機(jī)風(fēng)險偵測相結(jié)合，可謂“POS+LBS”的業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。利用LBS技術(shù)，移動POS終端每發(fā)生一筆交易所處位置的經(jīng)緯度信息，均會實時上傳至銀聯(lián)商務(wù)“POS終端定位系統(tǒng)”，當(dāng)實際位置超出規(guī)定的“電子圍欄”范圍即可判斷為存在移機(jī)風(fēng)險。
一旦監(jiān)測到移機(jī)風(fēng)險的存在，“銀聯(lián)商務(wù)終端定位系統(tǒng)”立即通過短信、郵件甚至微信等方式通知終端所屬的銀聯(lián)商務(wù)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險專員，根據(jù)風(fēng)險防范規(guī)則，風(fēng)險專員幾秒鐘內(nèi)就可以通過系統(tǒng)遠(yuǎn)程對移機(jī)商戶采取交易阻斷、資金暫扣等瞬間凍結(jié)手段，收單行業(yè)首次出現(xiàn)“秒”級時效內(nèi)完成風(fēng)險偵測和風(fēng)險處置。
風(fēng)險防控，唯快不破�；贚BS技術(shù)的“銀聯(lián)商務(wù)終端定位系統(tǒng)”已全面覆蓋銀聯(lián)商務(wù)旗下移動POS、“易POS”等可移動型終端機(jī)具，偵測準(zhǔn)確率高達(dá)96%以上，成為有效識別、處置惡性移機(jī)風(fēng)險的殺手锏。
