大眾網(wǎng)記者 劉陶然 通訊員 聶孟信 菏澤報(bào)道

　　農(nóng)業(yè)融資難、融資貴、融資煩問(wèn)題是一個(gè)普遍性的難題、結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，是城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分、農(nóng)業(yè)信息不對(duì)稱在農(nóng)村金融領(lǐng)域的具體體現(xiàn)，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的約束性短板。建立全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系是財(cái)政支農(nóng)方式的一項(xiàng)改革，也是政府主導(dǎo)、財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)的一個(gè)政策性金融工具。為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，解決銀行“敢放貸”問(wèn)題，為黨委政府推動(dòng)鄉(xiāng)村振興賦能，解決農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的“渠道"和“抓手”問(wèn)題。

　　山東省于2018年開始運(yùn)營(yíng)山東農(nóng)擔(dān)公司，注冊(cè)資本40億元，定位是準(zhǔn)公益性、政策性公司，市場(chǎng)化運(yùn)作，不以營(yíng)利為目的。山東農(nóng)擔(dān)在全省15個(gè)市設(shè)立了市級(jí)管理中心，與154個(gè)縣（市、區(qū)）政府簽訂了合作協(xié)議，設(shè)立了154個(gè)縣級(jí)辦事處，鎮(zhèn)街農(nóng)擔(dān)工作站到達(dá)1007個(gè)，與省內(nèi)228家銀行開展了業(yè)務(wù)合作。

　　菏澤市委、市政府非常重視農(nóng)擔(dān)工作，2019年8月出臺(tái)了實(shí)施意見，成立了由市領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的農(nóng)擔(dān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市財(cái)政局。同年9月成立菏澤管理中心，與省農(nóng)擔(dān)公司菏澤管理中心合署辦公。10個(gè)縣區(qū)都成立了財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，在鎮(zhèn)（街）財(cái)政所或經(jīng)管站都設(shè)立了農(nóng)擔(dān)工作站，明確專人負(fù)責(zé)。菏澤管理中心成立以來(lái)，在公司黨委和市委、市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、菏澤金融監(jiān)管分局等部門的大力支持下，充分發(fā)揮政策性金融工具“增信、分險(xiǎn)、賦能”作用，堅(jiān)持支農(nóng)支小政策定位，深化“農(nóng)政銀擔(dān)”合作，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化、批量化、產(chǎn)品化獲客，有效破解農(nóng)業(yè)融資“難貴煩”。為打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)農(nóng)擔(dān)力量。

　　2024年末，山東農(nóng)擔(dān)公司菏澤管理中心累計(jì)為33783戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保貸款220.28億元，累保規(guī)模占全省11.12%；2024年末新增擔(dān)保貸款26.15億元，新增擔(dān)保貸款占全省9.54%。

　　農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保引“活水” 融入鄉(xiāng)村場(chǎng)景

　　“鄉(xiāng)村場(chǎng)景”不僅是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民聚居的地方，也是一個(gè)經(jīng)濟(jì)生活的整體。按照鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)容，可分為以一業(yè)為主的農(nóng)業(yè)村（種植業(yè)）、林業(yè)村、牧村和漁村，也有農(nóng)林、農(nóng)牧、農(nóng)漁等兼業(yè)村落?！班l(xiāng)村場(chǎng)景”還包括農(nóng)村新業(yè)態(tài)和農(nóng)業(yè)服務(wù)組織或個(gè)人，如涉農(nóng)部門、經(jīng)營(yíng)主體、產(chǎn)業(yè)帶頭人、鄉(xiāng)土專家、農(nóng)把式、村支書、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生、協(xié)會(huì)商會(huì)等。農(nóng)政銀擔(dān)合作打造鄉(xiāng)村場(chǎng)景金融，把上述農(nóng)業(yè)服務(wù)組織或個(gè)人在“熟人社會(huì)”中的作用發(fā)揮出來(lái)，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)村金融體系中有“話語(yǔ)權(quán)”“主動(dòng)權(quán)”“收益權(quán)”。

　　實(shí)現(xiàn)擔(dān)保融資“量身定制”。以木材加工業(yè)和農(nóng)村電商業(yè)為例，2020年4月，上述兩個(gè)行業(yè)退出了擔(dān)保范圍，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的意見很大。省農(nóng)擔(dān)公司收到反映后，立即派人實(shí)地調(diào)研情況，并及時(shí)向有關(guān)部門提出政策調(diào)整申請(qǐng)，最終省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳聯(lián)合發(fā)文，將這兩個(gè)行業(yè)均納入了擔(dān)保范圍。工作中指導(dǎo)各縣區(qū)財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室深度融入農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，聚焦區(qū)縣特色產(chǎn)業(yè)和發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)新研發(fā)多個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保服務(wù)方案，推出電商貸、農(nóng)耕貸、本草貸、強(qiáng)村貸等系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保期限與生產(chǎn)周期的有效匹配，滿足了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體個(gè)性化融資需求。“電商循環(huán)貸”線上產(chǎn)品，被列為全國(guó)普惠金融首創(chuàng)典型，“農(nóng)耕貸”線上產(chǎn)品榮獲首屆齊魯普惠金融優(yōu)秀案例第1名、2020年山東省大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用技能大賽一等獎(jiǎng)。

　　其次，降低擔(dān)保貸款準(zhǔn)入“門檻”。從看人看事看發(fā)展的角度，憑“符合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦的產(chǎn)業(yè)”“有經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員”等要素就能貸款不再要求“抵質(zhì)押物”等條件。如定陶張灣鎮(zhèn)灣子張村的蘑菇等產(chǎn)業(yè)，銷售旺盛，供不應(yīng)求，但是缺土地、缺資金，生產(chǎn)能力不足，缺少存放倉(cāng)庫(kù)。合作銀行對(duì)接的十幾戶天貓店電商，資金需求都在200萬(wàn)左右。了解情況后，農(nóng)擔(dān)公司和銀行工作人員深入到場(chǎng)景中，逐個(gè)分析電商戶的商流、物流、信息流、資金流，與客戶面對(duì)面交流，從看人看事看發(fā)展的角度達(dá)成了共識(shí)，把授信額度提高到2戶300萬(wàn)、6戶200萬(wàn)、2戶100萬(wàn)。不到10天時(shí)間全部實(shí)現(xiàn)放款。

　　深化“政擔(dān)”合作創(chuàng)優(yōu)營(yíng)商環(huán)境

　　市委組織部多次召開全市現(xiàn)場(chǎng)推進(jìn)會(huì)，安排部署“強(qiáng)村貸”工作。近年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局菏澤監(jiān)管分局把駐菏金融機(jī)構(gòu)“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)完成情況納入督導(dǎo)范圍，金融監(jiān)管部門、市人行對(duì)各金融機(jī)構(gòu)“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”完成情況進(jìn)行每季度通報(bào)。另一方面，市委、市政府將農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)完成情況納入對(duì)縣區(qū)的考核，加強(qiáng)對(duì)縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的業(yè)務(wù)考核，部分縣區(qū)黨委政府已將農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)納入對(duì)鎮(zhèn)街的考核。農(nóng)擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室實(shí)行區(qū)域責(zé)任分工制度，市農(nóng)擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員帶領(lǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)理分片聯(lián)系縣區(qū)，加大對(duì)縣區(qū)農(nóng)擔(dān)工作的指導(dǎo)和服務(wù)力度。各縣區(qū)參照市里的做法，分片聯(lián)系鎮(zhèn)街，分解任務(wù)目標(biāo)，責(zé)任到人頭，有針對(duì)性督導(dǎo)指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每月把“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”完成情況報(bào)告給市領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)各縣區(qū)書記、縣區(qū)長(zhǎng)參閱，爭(zhēng)取領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持。

　　深化“銀擔(dān)”合作 提升金融服務(wù)質(zhì)效

　　在銀擔(dān)關(guān)系中，銀行的普惠責(zé)任和農(nóng)擔(dān)的政策性具有很高的統(tǒng)一性，但是真正達(dá)到合作共贏、高度統(tǒng)一還有一個(gè)持久的過(guò)程。比如聯(lián)合盡調(diào)項(xiàng)目，雙方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不一，審批進(jìn)度不一，標(biāo)準(zhǔn)不一，意見不一，影響了合作開展。農(nóng)擔(dān)公司采取多項(xiàng)措施，消除了雙方合作障礙。首先，與合作銀行簽署了銀擔(dān)互信協(xié)議，采取了避險(xiǎn)、分險(xiǎn)、審險(xiǎn)、釋險(xiǎn)、查險(xiǎn)、化險(xiǎn)六項(xiàng)措施，最大限度規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，解除了銀行的后顧之憂。其次，發(fā)揮好辦事處的組織協(xié)調(diào)作用，做好銀行的思想工作，打消銀行領(lǐng)導(dǎo)的思想顧慮。同時(shí)經(jīng)過(guò)培訓(xùn)交流，提高了業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)務(wù)熟練程度。2020年6月份前，菏澤農(nóng)商行累計(jì)擔(dān)保貸款僅900萬(wàn)左右，思想工作做通后，采取分管行長(zhǎng)分片包支行的辦法，僅7、8兩個(gè)月就新增貸款8000多萬(wàn)元。

　　未來(lái)，山東農(nóng)擔(dān)菏澤管理中心將進(jìn)一步聚焦支小支農(nóng)，深入探索契合該縣產(chǎn)業(yè)特色的服務(wù)模式，助力小微、“三農(nóng)”及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等普惠領(lǐng)域市場(chǎng)主體的健康發(fā)展，創(chuàng)優(yōu)營(yíng)商環(huán)境。