認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：商貸公貸均“認(rèn)貸不認(rèn)房”

　　首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：家庭名下無房產(chǎn)或已擁有一套住房并已結(jié)清房款的家庭，再次申請貸款購買自助普通商品住房，執(zhí)行首套貸款政策。公積金拒絕向第三套房發(fā)放貸款，商業(yè)貸款多套房的首付比例以及貸款利率由銀行據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行放貸。

　　想買房該找誰?親爹親媽丈母娘?NO，還是找銀行靠譜。但是銀行也不是那么好找的，貸款也不是想貸就能貸的。隨著越來越多的省市取消商品房限購，未來購幾套房將“很平�！薄８鶕�(jù)目前的政策，在濟(jì)南購房什么情況下能貸款?怎么貸更劃算?記者梳理了濟(jì)南目前的商業(yè)貸款和公積金貸款政策，看看哪個更適合你。

　　還款期內(nèi)再購房怎樣更劃算?

　　若還貸期間還打算在購買一套房，那么第一套房優(yōu)先使用商業(yè)貸款，第二套房再使用公積金貸款。

　　舉例說明：分別以貸款60萬元，等額本息貸30年為例。

　　第一種方法：首套房使用純商業(yè)貸款，貸款利率大部分銀行可以打九折，也就是4.41%，利息總額是482919.85元，有的銀行折扣更低。還款期內(nèi)再買二套房，根據(jù)公積金現(xiàn)有政策，可以按首套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款利率也就是3.25%，利息總額是340045.65元。兩套房加起來利息總共是832965.5元。

　　第二種方法：若首套房使用公積金貸款，貸款利率是3.25%，利息總額是340045.65元。還款期內(nèi)再購二套房，那么根據(jù)現(xiàn)有政策，商業(yè)貸款將執(zhí)行二套房貸款標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率上浮1.1倍，沒有任何折扣，也就是5.39%。利息是611558.54元。兩套房的利息總額加起來是951604.19元。利息比第一種方法多花近12萬元。

　　公貸購房總價75萬元“最優(yōu)”

　　在濟(jì)南購房，如何做才能將公積金的政策享受的最優(yōu)化呢?按照濟(jì)南目前的公積金政策，記者算了一下，在濟(jì)南購買價值75萬元的房子才能與新政完全無縫對接。首付最低20%，也就是15萬元，剩下60萬元可享受最高貸款額度，不用再加商貸組合，貸款5年以上利率為3.25%，這是濟(jì)南購房者的“最理想”狀態(tài)。也就是說，以濟(jì)南的房價來估算，購買70-90平方米的房子可將公積金的利好政策最優(yōu)化發(fā)揮。

　　案例分析：

　　1.小明名下有一套房，商貸已還清，想再購一套房，首付幾成?答：已還清貸款，按照“認(rèn)貸不認(rèn)房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，再購房用商貸和公貸都可以執(zhí)行首套標(biāo)準(zhǔn)。商貸最低首付25%，公貸最低首付20%。2.小明名下有兩套房，均已還清貸款，想再購一套房，還能公積金貸款嗎?答：不能，公積金貸款拒絕向第三套房發(fā)放住房貸款，不管前面兩套有沒有貸款都不行。但小明可以選擇使用商業(yè)貸款，但首付比例和貸款利率要視銀行而定。3.小明有一套房正在還著商業(yè)貸款，再購一套房，可以用公積金貸款嗎?答：可以，這種情況使用公積金貸款執(zhí)行首套房標(biāo)準(zhǔn)，首付最低20%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。這種情況如果用商業(yè)貸款，執(zhí)行二套房標(biāo)準(zhǔn)，首付最低40%，利率上浮1.1倍。4.小明名下有一套房，最近想改善住房條件，換個大房子，純公貸可貸額度不夠用，組合貸如何執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)?答：組合貸款按照商業(yè)貸款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款利率和首付標(biāo)準(zhǔn)均和商業(yè)貸款一致。5.小明婚前名下有一套房，但無貸款記錄;小紅婚前有貸款記錄但是名下沒有房子，他倆結(jié)婚了，想購買婚房，公積金貸款首付幾成?答：首付2成。此類情況按照首套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。以家庭為單位，夫妻二人名下只有一套房且無貸款，按照政策，不管公貸還是商貸均按首套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。